A partir desta segunda-feira, 16, o Pix Automático estará disponível, trazendo uma importante evolução para o sistema de pagamentos instantâneos. Este novo recurso permite que os clientes realizem débitos recorrentes previamente autorizados, simplificando processos como contas de água, luz e telefone, mensalidades escolares e assinaturas de serviços.
De acordo com o Banco Central (BC), o objetivo é gradualmente substituir o uso de débito automático e boletos para pagamentos periódicos. A funcionalidade é especial para operações em que pessoas físicas são pagadoras e empresas ou prestadores de serviços recebem os pagamentos. Abraça-se que cerca de 60 milhões de brasileiros sem cartão de crédito serão beneficiados, ampliando o acesso a serviços que anteriormente exigiam cartão de crédito.
O Banco do Brasil foi o primeiro a liberar essa nova ferramenta no final de maio, e a partir desta segunda-feira, a maioria dos bancos e instituições financeiras está disponibilizando o Pix Automático. A expectativa é que empresas de todos os tamanhos, incluindo microempreendedores individuais (MEI), adotem esse novo sistema, prometendo reduzir custos operacionais e facilitar o recebimento para as empresas. Além disso, o Pix Automático contribuirá para a diminuição da inadimplência, pois os pagamentos serão programados com antecedência.
### Como Funciona o Pix Automático
Com a nova ferramenta, a empresa envia um pedido de autorização ao cliente. Este pode conferir os termos no aplicativo bancário, definir a periodicidade, valor e limite por transação. Após o aceite, os débitos ocorrem automaticamente na conta do pagador, sem a necessidade de nova autorização a cada ciclo.
A nova funcionalidade permite pagamentos 24 horas por dia, todos os dias da semana, inclusive em feriados. O cliente pode ajustar ou cancelar a qualquer momento os valores, prazos ou a própria autorização.
Exemplos de cobranças que podem ser feitas por meio da nova modalidade incluem contas de luz, água e telefone, mensalidades escolares, academias, assinaturas digitais e clubes de assinatura.
Antes do lançamento do Pix Automático, muitas pequenas e médias empresas utilizavam o Pix agendado recorrente para cobranças, mas esse modelo exigia mais passos do cliente, como inserir manualmente a chave Pix, valor e periodicidade. Com a nova ferramenta, a adesão torna-se mais simples e padronizada, o que pode evitar erros e divergências.O mercado de inflação prevê uma tendência de redução pela quinta semana consecutiva, conforme ilustrado na imagem acima do presidente do Banco Central, Gabriel Galípolo, durante audiência no Senado.
Para garantir a segurança do sistema financeiro, o Banco Central estabeleceu critérios rigorosos para as empresas que desejam utilizar o Pix Automático. As instituições financeiras deverão verificar informações cadastrais, a compatibilidade entre a atividade econômica declarada e o serviço oferecido, além do histórico de relacionamento com o participante.
São necessários seis meses de atividade para que as empresas possam utilizar esse serviço. Além disso, estarão sob análise dados como a data de inscrição no Cadastro Nacional de Pessoas Jurídicas (CNPJ), a situação cadastral de sócios e administradores no Cadastro de Pessoas Físicas (CPF), o número de funcionários, o valor do capital social, o faturamento, etc.
O Pix Automático será gratuito para os usuários que efetuarem os pagamentos. Já para as empresas, essa funcionalidade representa uma alternativa ao tradicional débito automático, que exigia convênios com cada banco, restrição que, na prática, limitava o serviço a grandes companhias. Agora, basta solicitar a adesão junto ao banco onde a empresa possui conta.
Lançado em novembro de 2020, durante o governo Jair Bolsonaro, o Pix apresentou um crescimento expressivo ao longo dos anos. Apenas em 2024, mais de R$ 26 trilhões foram movimentados através da plataforma.
